邮储银行接收统一子公司邮惠万家银行，该子公司三年半亏掉9.58亿，2024年坏账率飙升至6.66%。

出品｜WEMONEY参议室

文｜王彦强

近日，邮储银行发布公告称，将接收统一全资子公司中邮邮惠万家银行（下称邮惠万家银行）。

公告默示，接收统一邮惠万家银行后，将达成三大中枢主意：一是计谋整合，将邮惠万家银行的线上运营教诲纳入邮储银行体系，补充线上业求实力；二是优化资源树立，通过整合子公司业务资源与东谈主才队列，为全行发展注入新能源；三是裁减惩处成本，将资源采集投向互补性更强的领域，擢升举座运营恶果。 

字据统一决议，接收统一完成后，邮惠万家银行的独处法东谈主履历将照章刊出，其沿途业务、财产、债权债务过头他各项权柄义务将由邮储银行全额承继。邮惠万家银行客户的干系权柄义务不受任何影响，已正当签署的合同、契约将连续灵验。

值得一提的是，在邮惠万家银行被接收统一前，国内共有两家独处法东谈主直销银行，另一家为中信百信银行。蓝本独处法东谈主直销银行有望“三足鼎峙”，但招商银行旗下的招商拓扑银行最终未能认真设立。

三年半亏掉9.58亿

2024年坏账率飙升至6.66%

邮惠万家银行，设立于2022年1月7日，注册本钱为50亿元，是国有大行中首家独处法东谈主直销银行，该行以“作事‘三农’、助力小微、普惠寰球”为职责初心，死力于打造金融作事乡村振兴、科技助力好意思好生存的更动平台。现在，已累计注册用户数超2000万东谈主，钞票领域达到120亿元。

2022—2024年及2025年上半年，邮惠万家银行已矣营业收入1.01亿元、3.55亿元、2.43亿元和1.50亿元，已矣净利润-1.62亿元、-2.63亿元、-4.15亿元和-1.18亿元。三年半累计耗损达9.58亿元。

从钞票质地来看，2022年—2024年，该行的不良贷款率别离为0.00%、2.28%、6.66%。戒指2025年上半年末，邮惠万家银行的钞票总和120.05亿元，净钞票40.42亿元。

值得一提的是，在2025年7月，邮惠万家银行，因违背算帐惩处端正，被罚425万元罚单。同期，对时任邮惠万家银行场景金融工作部负责东谈主兼营运惩处团队主要负责东谈主王某宇，罚金17万元。

据了解，邮储银行除了邮惠万家银行外，还有中邮搭理、中邮浪掷金融三家控股子公司。数据透露，2022—2024年及2025年上半年，中邮搭理已矣营业收入20.04亿元、14.17亿元、17.25亿元和9.01亿元，已矣净利润12.71亿元、8.41亿元、10.30亿元和5.60亿元。戒指2025年，钞票总和为144.59亿元，净钞票为142.39亿元。

同期，中邮浪掷金融已矣营业收入60.48亿元、69.52亿元、75.41亿元和39.71亿元，已矣净利润4.43亿元、5.22亿元、8.04亿元和6.33亿元。戒指2025年上半年，中邮浪掷金融总钞票为723.51亿元，净钞票为73.46亿元。

事实上，邮惠万家的退场并非个例。2023年以来，照旧有民生银行、北京银行等至少19家银行接踵关停或整合直销银行。邮储银行在公告中直言，如今自己“以手机银行径主要作事渠谈的式样照旧变成”，接收统一可将邮惠万家的线上运营教诲与东谈主才队列整合复用，已矣“1+1＞2”的协同效应。

归母净利润增速连降

房贷占比达28.73%

中国邮储银行，前身是中国邮政储蓄银行有限职守公司，设立于2007 年3 月6日，是在校正邮政储蓄惩处体制的基础上组建的交易银行。其定位于作事“三农”、城乡住户和中小企业，具有“自营+代理”的特有神态和资源。戒指2025年6月30日，该行已在世界训诲一级分行打算36家，二级分行打算325家。

2022年—2024年及2025年上半年，邮储银行已矣营业收入3349.56亿元、3425.07亿元、3487.75亿元和1794.46亿元，同比增长5.08%、2.25%、1.83%和1.50%；已矣归母净利润852.24亿元、862.70亿元、864.79亿元和492.28亿元，同比增长11.89%、1.23%、0.24%和0.85%。

同期，该行的净息差别离为2.20%、2.01%、1.87%和1.70%；净利差别离为2.18%、1.99%、1.85%和1.69%。

从以上数据不错看出，连年来，邮储银行的营收和净利润增速齐有所下滑，而净息差和净利润也合手续承压。

单从2025年上半年来看，邮储银行已矣营业收入1794.46亿元，同比增长1.5%。其中，利息净收入1390.58亿元，同比下滑2.67%（连年来初次下滑）；已矣手续费及佣金收入169.18亿元，同比增长11.59%（客岁同期下滑16.71%）；投资净收益197.50亿元，同比增长64.64%；公允价值变动收益（损失）36.71亿元，同比下滑43.09%。

从以上数据不错看出，邮储银行的投资收益增速最高，达到64.64%，而公允价值变动收益近乎腰斩。不错说投资收益的高增长，成为拉动邮储银行收入回正的首要要素。

从钞票质地来看，戒指2025年上半年末，邮储银行的不良贷款率为0.92%，较上年末增长0.02个百分点。拨备隐秘率为260.35%，较上年末下落25.8个百分点。

在房地产贷款方面，戒指2025年上半年末，邮储银行的房地产贷款为2.74万亿，较上年末增多491.18亿元。其中，公司房地产贷款3363.92亿元，个东谈主住房贷款2.4万亿。该行的房地产贷款占比为28.73%，在六大行中排行第一。

值得一提的是，邮储银行的上半年房地产不良率为0.84%，较上年末增长0.05个百分点。

戒指2025年上半年末，邮储银行的钞票总和为18.19万亿元，较上年末增长6.47% ；其中客户贷款总和9.54万亿元，较上年末增长6.99%；客户入款16.11万亿元，较上年末增长5.37%。

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